נזקי סערה וטבע – מה עושים לאחר שנגרם נזק לרכוש?

מזג האוויר בישראל הופך בשנים האחרונות לקיצוני יותר. אירועי גשם עוצמתיים, רוחות חזקות, ברד וסערות גורמים מדי שנה לנזקים משמעותיים לבתים, לעסקים, למחסנים ולמבנים מסחריים.

בעלי נכסים רבים מגלים לאחר סערה כי הנזק אינו מסתכם בגג שנפגע או בחלון שנשבר. לעיתים מדובר בחדירת מים, נזק למערכות חשמל, פגיעה בתכולה, קריסת אלמנטים חיצוניים ואף השבתה זמנית של פעילות עסקית.

במקרים כאלה חשוב להבין כיצד לתעד את הנזק, כיצד לפעול מול חברת הביטוח ומה תפקידו של שמאי רכוש בתהליך.

אילו נזקים נחשבים לנזקי סערה וטבע?

נזקי טבע יכולים להיגרם ממגוון תופעות אקלימיות.

בין הנזקים הנפוצים:

• רוחות חזקות.
• גשמים עזים.
• ברד.
• הצפות.
• קריסת עצים.
• חדירת מים למבנה.
• פגיעת ברק.
• נזקי סופה.

לעיתים מספר גורמים פועלים במקביל ויוצרים נזק מורכב במיוחד.

נזקי רוח חזקה – מה עלול להיפגע?

רוחות חזקות הן אחד הגורמים השכיחים ביותר לנזקי רכוש בחורף.

בין הנזקים הנפוצים:

• רעפים שנעקרו.
• גגות שנפגעו.
• פרגולות שנקרעו.
• גדרות שהתמוטטו.
• תריסים שנשברו.
• חלונות שניזוקו.
• שילוט מסחרי שנפל.

לעיתים הנזק הישיר שנגרם מהרוח מוביל גם לחדירת מים ולנזקים משניים חמורים יותר.

כיצד נגרמים נזקי ברד?

ברד עלול לגרום לנזקים משמעותיים בתוך זמן קצר.

הפגיעות הנפוצות כוללות:

• שבירת חלונות.
• פגיעה בגגות קלים.
• פגיעה בפרגולות.
• נזק למבנים חיצוניים.
• פגיעה במערכות סולאריות.
• נזק לרכבים.

עוצמת הפגיעה מושפעת מגודל הברד, משך האירוע ומיקום הנכס.

חדירת מי גשמים – אחת התביעות הנפוצות ביותר

חדירת מי גשמים היא אחת הסיבות המרכזיות לנזקי רכוש בחורף.

כאשר מים חודרים למבנה עלולים להיגרם:

• כתמי רטיבות.
• נזק לטיח.
• נזק לצבע.
• פגיעה בריהוט.
• נזק למכשירי חשמל.
• התפתחות עובש.
• רטיבות תת-רצפתית.

לעיתים מקור החדירה ברור ולעיתים נדרש בירור מקצועי לצורך איתור הגורם המדויק.

מה ההבדל בין חדירת גשם לבין הצפה?

מדובר בשני סוגי אירועים שונים.

חדירת מי גשמים

מים החודרים למבנה דרך גג, קירות, פתחים או ליקויי איטום.

הצפה

הצטברות או חדירה של כמויות מים גדולות הגורמות להתפשטות נרחבת במבנה.

ההבחנה עשויה להיות משמעותית מבחינת בירור הכיסוי הביטוחי.

פגיעת ברק – לא רק נזק חשמלי

פגיעת ברק עלולה לגרום למספר סוגי נזק במקביל.

בין היתר:

• נזק ללוחות חשמל.
• נזק למכשירים אלקטרוניים.
• נזק למערכות תקשורת.
• פגיעה במערכות בקרה.
• לעיתים אף התלקחות ושריפה.

כאשר מתרחש אירוע כזה חשוב לשמור תיעוד מלא של הציוד שנפגע.

מה לעשות מיד לאחר סערה?

הפעולות הראשונות עשויות להשפיע על היכולת להוכיח את היקף הנזק.

מומלץ:

1. למנוע החמרה של הנזק ככל האפשר.
2. לתעד את כלל הממצאים.
3. לצלם את האזור שנפגע.
4. לשמור רכיבים שניזוקו.
5. להזמין בעלי מקצוע במידת הצורך.
6. לדווח לחברת הביטוח.

סעיף 22 לחוק חוזה הביטוח, התשמ״א-1981, מחייב את המבוטח למסור הודעה על מקרה הביטוח בתוך זמן סביר.

אילו מסמכים חשוב לשמור?

כדי לבסס תביעה בצורה מסודרת מומלץ לשמור:

• תמונות של הנזק.
• סרטונים מהאירוע.
• חשבוניות תיקון.
• דו״חות מקצועיים.
• הצעות מחיר.
• מסמכי ביטוח.
• תיעוד של פעולות שבוצעו לצמצום הנזק.

תיעוד מוקדם ומקיף מסייע לבחון את היקף הנזק בצורה מדויקת יותר.

האם ביטוח דירה מכסה נזקי טבע?

הכיסוי תלוי בתנאי הפוליסה ובהרחבות שנרכשו.

במקרים רבים נבחנים:

• סוג האירוע.
• מקור הנזק.
• תנאי הביטוח.
• חריגים רלוונטיים.

לא כל נזק שנגרם בזמן סערה מכוסה באופן אוטומטי, ולכן יש חשיבות לבחינת פרטי הפוליסה.

מהן הטענות הנפוצות של חברות ביטוח?

במקרים מסוימים עשויות להתעורר מחלוקות בנושאים כגון:

• תחזוקה לקויה.
• בלאי.
• ליקויי איטום קיימים.
• נזק שהתפתח לאורך זמן.
• מקור הנזק.

לעיתים הוויכוח אינו על עצם קיומו של הנזק אלא על הסיבה שגרמה לו.

לכן חשוב לשמור מסמכים ותיעוד מקצועי.

נזקי סערה בעסק – מה שונה?

כאשר מדובר בעסק, הנזק עשוי להיות רחב יותר.

בנוסף לנזק לרכוש עלולים להיגרם:

• נזק למלאי.
• נזק לציוד מקצועי.
• פגיעה במערכות מחשוב.
• השבתת פעילות.
• עיכובים תפעוליים.

במקרים מסוימים נבחנת גם השפעת האירוע על פעילות העסק בתקופה שלאחר מכן.

מה תפקידו של שמאי רכוש בנזקי טבע?

שמאי רכוש בוחן את היקף הנזק שנגרם בעקבות הסערה או אירוע הטבע.

הבדיקה עשויה לכלול:

• נזק למבנה.
• נזק לתכולה.
• נזק למערכות.
• נזק לציוד.
• עלויות שיקום.
• נזקים נלווים.

המטרה היא להציג תמונה מקצועית של כלל הנזקים שנגרמו בעקבות האירוע.

שמאי חברת הביטוח מול שמאי מטעם המבוטח

כאשר מוגשת תביעה, חברת הביטוח עשויה למנות שמאי מטעמה.

שמאי זה פועל עבור המבטח במסגרת בירור התביעה.

שמאי מטעם המבוטח פועל באופן עצמאי ומייצג את האינטרסים של בעל הנכס.

פערים עשויים להתעורר בנושאים כגון:

• היקף הנזק.
• מקור הנזק.
• נזקים סמויים.
• עלויות תיקון.
• שיטות שיקום.

במקרים שבהם קיימת מחלוקת מקצועית, חוות דעת עצמאית עשויה לסייע בבחינת הנושא.

טעויות נפוצות לאחר נזקי סערה

בין הטעויות השכיחות:

• אי תיעוד של הנזק.
• השלכת רכיבים שנפגעו.
• שיקום מלא לפני בדיקה מקצועית.
• אי דיווח לחברת הביטוח.
• התעלמות מנזקים סמויים.
• אי שמירת מסמכים.

ניהול מסודר של האירוע מסייע לצמצם מחלוקות בהמשך.

סיכום

נזקי סערה וטבע עלולים לגרום לפגיעה משמעותית במבנים, בתכולה ובפעילות עסקית. תיעוד נכון, שמירת מסמכים, טיפול מהיר והבנת הזכויות הביטוחיות יכולים להשפיע באופן משמעותי על תוצאות התביעה.

אם הנכס שלכם נפגע בעקבות סערה, רוחות חזקות, ברד או אירוע טבע אחר ואתם רוצים שמאי מקצועי שילווה אתכם מול חברת הביטוח, צרו קשר לשיחת ייעוץ ראשונית.